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科技创新浪潮势不可挡,二维码支付安全达标后终将放行

      阿里巴巴和腾讯两家公司的电商、打车软件大战之后,3月11号,两家公司同一天宣布联推出“网络虚拟信用卡”,而且两家的合作银行均是中信银行,据报道支付宝信用卡下周就来,微信信用卡正在内测。不过央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品,同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。
     那么,央行为什么要紧急叫停虚拟信用卡及二维码支付呢?其原因有三个:
      一、安全问题。央行通知表示,线下条码(二维码)支付突破了传统手艺终端的业务模式,其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式,在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。
             安全问题永远是各方要面对的重要问题,但安全又分为两个层面的问题。第一个层面的安全就是通知里所说的“模式安全”的问题,突破了现有模式就是不安全的?第二个层面的安全是“技术安全”的问题。技术的障碍最后往往都不会成为障碍,技术的问题最后都不是问题。我们相信,技术的安全性一定会越来越好。再说了,传统信用卡就安全吗?发生过太多的信用卡盗刷的案例。
      二、央行担心不能完全掌控和没有面对新事物的积极心态。
      三、触动了既得利益者,比如银联。互联网公司这么一搞,绕开了银联,银联赚不到这个躺在床上就能赚到的钱,于是银联很生气,后果很严重。
            央行这个是“暂停”而非“叫停”的说法,说明了央行也明白,这个事是不可能完全叫停的。虚拟信用卡是大势所趋,无卡支付一定会取代实体卡,这是技术发展的大潮流,这是社会发展的大趋势,这个潮流,这个趋势,不是任何个人,任何组织,能够阻挡住的。  
            中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则更强调对创新的宽容,在当天的论坛上郭田勇指出,金融本来就是经营风险的,如果过分关心风险,就有可能扼杀创新。他表示监管层要分辨系统性风险还是非系统性风险,对风险进行量化评估;对各机构的内控能力也要有差异化的评价。“监管层在出台互联网金融产品的管理措施时,应该在创新本身的风险和消费者的利益之间找到一个平衡点。要把握两条底线:第一、监管的实施不能以遏制创新、降低金融效率为代价,第二,监管的实施不能成为保护既得利益者的工具。未来应该渐进开放支付清算市场。”
        中央财经大学副校长李俊生也在论坛上表态称,风险谁都会担心,但是新兴事物的风险最好能有研究和数据之后再谈监管策略。中国人民大学法学院副院长杨东说,互联网金融有助于实现我们的金融强国梦。要站在国家金融战略、普惠金融的角度来呵护金融创新。

  • 安全专家 用户应提高安全意识
         央行暂停互联网信用卡和二维码支付时,蔡洪波表示,虚拟信用卡和二维码支付的安全性问题是央行暂停的主要原因。信用卡需要发卡行进行面签是全世界通行的惯例,但虚拟信用卡在网上支付账户还没有完全实名的情况下,通过线上发卡,省去和弱化了身份验证的环节,从合规性和风险要求上来说存在一些问题。当前二维码的技术安全标准缺失,在支付流通中,如何保证二维码的唯一性和安全性以及交易的不可抵赖性等都有待完善。
  “虽然二维码支付现在有一定的安全性,但这种安全性是否达到了金融支付的标准还没有统一说法,这是央行暂停二维码支付的主要原因。”蔡洪波称,这需要未来对这一安全体系进行建立、达标,然后再推广应用也是有可能的。
  上海信息安全行业协会副秘书长王怀宾对本社表示,二维码支付存在严重安全问题,目前暴露的只是“冰山一角”。目前的移动支付因为消费者使用习惯和安卓、苹果系统本身的漏洞,很多消费者的信息实际上“裸奔”的,从黑客的角度来看,只是你的账户值不值得被盗取。
央行的人都是高学历的专业人士,不可能不知道无卡式信用必会成为趋势这个道理。但是,他们更加知道,没有监管的金融体系是危险的,无论是对广大客户的个人信息和资金来讲,还是对整个国家金融体系来讲,都必须做到监管到位。叫停不是目的,理清监管思路,搞清监管方式,制定监管规范,这才是在重新放开之前要做的事情。
  金山毒霸安全专家对此表示,二维码支付是一种新兴技术,而安全与便捷历来就是天秤的两端,从来不存在百分百安全的支付方式,对新技术伴生的安全问题,应该以包容的态度在发展中积极解决。金山毒霸安全专家认为,二维码支付是存在一定安全风险,有些欺诈者将钓鱼网站链接或者病毒木马伪装成促销二维码,网民一不小心也可能会上当造成资金损失,事实上,随着移动支付的用户规模和交易金额不断攀升,随之引发的安全问题确实在大量增加,但在任何一个新生技术发展过程中都会伴随这些安全问题,应该在发展中寻求解决。
  专家建议网民提高安全防范意识:一,尽可能保护好个人敏感信息,如身份证号、银行卡号等,别在地铁口、公园、超市门口找陌生人办理信用卡。二,不轻易扫描二维码,更别一步步下载陌生程序再安装到手机。三,安装手机安全软件。四,收到“中大奖、银行电子密码器升级、U盾升级”等短信,不要直接回拨,千万不要点击短信提供的网址提交自己的银行卡信息。



 

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